피플펀드의 부동산 상품으로 하는 소액 분산 P2P 투자

최근 피플펀드에 투자하면서 이상의 개별 상품과 자체 포트폴리오 상품인 트렌치 상품을 이용하여  안정적이면서 수익률을 높이는 개인적으로 생각하는 이상적인 투자 방법을 고려하여 투자 중에 있습니다. 개인적으로 분산 투자 및 제대로 된 업체를 선정하여 투자한다는 원칙을 지켜 투자한다면 주식/펀드보다 훨신 나은 새로운 투자처인 P2P 투자를 활용한 재테크에 도움 되는 정보를 나누고자 합니다.

P2P투자
최근 안정적으로 운영되는 P2P 선두 업체의 상품의 수익률이 낮은 편이라 수익률을 높일 필요가 있기에  약간의 위험을 감수하고 수익률을 높이기 위하여 어느 정도 규모와 역량이 있고 안정적으로 운용하는 회사를 알아보고 있고 추가 투자를 계획 중에 있습니다.  
이러한 분산 투자를 하기 위해서는 다양한 상품의 펀딩이 매주 자주 일어나야 가능해야 하고 연체/부도가 빈번하면 안 되고 부도 시 추가 펀딩이 가능하면서 추심 능력이 있는 대형 업체에서만 가능 하기 때문에 적당한 업체인 피플펀드부터 시작 하려고 합니다. 

분산투자 계획 및 방법을 최초 언급한 7월 투자내역 과  동일하게 8월의 분산 투자 계획 다음과 같습니다. 

현재 매월 100만 원가량을 투자하고 있는데 18%의 수익률을 제공하는 개별 상품에 10만 원씩 50%를  투자하고(PF 상품 같은 18% 이상 수익률의 상품에는 무조건 최소금액만 투자한다는 원칙을 세워두고 있음)  
10만 원은 대부분의 리스크를 떠안는다는 부동산 트랜치 B 상품(17% 수익률 투자
나머지는 11%의 수익률의 부동산 트랜치 A의 상품에 투자 하는 것입니다.

이번 달에는 이미 부동산 트렌치 A 상품에 50%를 투자한 뒤에 10주 트렌치 A 행사가 시작되었기 때문에 총 트렌치 A에는 100만 원이 투자되게 됩니다. 이미 목표치의 2배로 투자되어 개별 채권도 2배 정도로 투자 했습니다.

투자 채권명	금액	수익률	비중	투자 결정 이유 /  내용 및  기타 리스크
부동산 PF (대전 주상복합)	20	17%	10%	관리형 토지신탁, 정부청사, 대학교 근처  주거수요가 풍부.
수익권증서 ABL (은평구 신사동) 1,2차	20	18%	10%	ABL은 준공여부와 상관없이 수익권담보로 대출 / 준공이 이미 완료되었고 입지조건이 좋은 토지지분
부동산담보(가평토지) 3차	20	15%	10%	LTV 48% 의 담보력 / 우량 차주(로펌 근무) / 다수의 상환 방법 ( 담보매각, 차주 자체 상환, 풍부한 LTV로 리파이낸싱 가능)
부동산 PF(제주 타운 하우스 2차)	20	18%	10%	KOSPI 상장사 한국토지신탁 개발신탁 사업장으로 미 준공우려 없고 우량한 입지에 한토신의 코아루 브랜드로 주거시설 구축 - 문제 없이 상환 예상  https://pf.kakao.com/_xcKZTxd/24256322
NPL 담보(금호동 상가)	10	18%	5%	신금호역 1분 거리 입지 /NPL 채권으로 경매 종료시 배당금으로 수령
부동산 트랜치 A 46호, 47호, 52호,55호	100	11%	50%	선 순위로 6개월 이내에 상환에 별 문제 없음
부동산 트랜치 B 15호	10	17%	5%	개별 상품의 100% 무사 상환을 빌며 개별 상품에 분산하여 투자하는 고 수익 포트폴리오 상품
합계	200		100%

투자 내역은 7월  하순 ~ 8월 하순까지 의 데이터 입니다. P2P투자

분산 투자에 관하여 

개인적으로 원금을 되돌려 받지 못할 가능성이 있기에 P2P 투자는 위험하다고 생각하고 있습니다. 

하지만 상품에 대한 면밀한 심사와 문제 발생 시 확실한 추심 능력을 보유한  안정적이고 믿음직한 플랫폼에서 출시되는 상품에 목돈을 한꺼번에 투자하지 않고 나눠서 투자를 한다면 좋은 투자 처라고 생각합니다.   

분산 투자에 대하여 실제로 계산해보니 18%의 수익률을 제공하는 상품에 28개 이상 동일 금액으로투자한다는 가정 하에서 1개 회수 불능 채권이 발생한다면 총 수익률은 8% 정도가 되는 것을 보실 수 있습니다. 

P2P투자

피플펀드의 부동산 개별 채권 상품은

피플 펀드의 부동산 관련 상품의 수익률이 대부분 18% 이상입니다. 주로 PF / ABL 관련 상품으로 상품 페이지를 읽어보면 약간의 위험 부담이 있어 금리가 높습니다.  18% 이상의 상품에 몇 개월 연체가 없을 리 없고 최악의 경우 1년이상 원리금을 받지 못하거나 경매 유찰로 원금이 까이는 사태도 각오해야 하는 수익률이라고 생각 합니다.  

피플펀드의 상품 페이지에는 초보자도 쉽게 알 수 있게 최대한 잘 요약되어 설명되어 있고 리스크 탭에 위험을 확실히 밝히고 있습니다.  투자를 진행할 때 담보물의 내용과 리스크를 확실이 인지한 후 투자하는 것이 바람직 합니다. 

※ PF 대출채권상품은 건물이 다 지어져서 가치가 생겨야 하는데 다 지어지지 않으면 굉장히 위험한 상품입니다. 공사 업체가 짓다 말고 그만 두면 담보로 잡은 토지비 정도 밖에  회수 못 할 수도 있어서  공정률이 최소한 60%이상 넘어 가는 것을 선택하고 연대보증이나 기타 첨담보가 있거나 현재기준으로 산정한  LTV(담보가치대비대출비율)이 될 수 있는한 낮은 상품과  신탁사가 공사대금을 공정률에 따라 내주는 관리형과 시공사를 바꿔서라도 공사를 완공 할 의무가 있는 차입형/개발형 토지 신탁으로 진행 하는 상품으로 투자하는 것이 좋습니다. 

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피플펀드의 부동산 트랜치 A, B 상품은

- 개별 부동산 상품에 동시에 투자하는 포트폴리오형 투자 

- 포트폴리오 구성과 더불어 자체적으로 리스크를 완화

- 현재 모집 중인 부동산 P2P 상품을 한곳에 모아서 자산유동화 기술을 이용하여 리스크를 낮춤

- 기초자산으로 포함된 상품 중에 1개가 연체/부도가 나더라도 수익률 차이는 실제 부도로 이어졌을 때 손실 금액으로 메꾸는 자금으로 쓰이는 것으로 보인다.  

- ABS(Asset Backed Securities)라는  금융기술을 적용하여 만기와 상품의 종류 및 이율이 다른 채권을 유동화시켜 새로운 만기와 이율로 둔갑시켜 판매하는 금융상품이다. 

= 투자자금을 모아 한 곳에 집중 시켜 채권에 투자 되는 자금을 채권에 투자하는 기간(시간) 과 여러 물리적 채권에 분산 시켜 리스크를 완화 시키는 것으로 이해 하면 될 것 같다. 

상환되는 원리금은 우선적으로 받아야 하는 A형 투자자들의 상환 재원으로 사용될 수 있다. 

자세한 설명은 최근에 작성한 피플펀드 부동산 트랜치A 투자하기에서 해 놓았다. 

피플펀드의 부동산 트랜치  상품 설명 

https://brunch.co.kr/@peoplefund/74

다음 글에서 부동산 트렌치 A 와 B를 요약 해놓았으니 참고 하세요

https://blog.naver.com/yonghan_shin/221313271293

분산 투자방법 

1) 부동산 트렌치 B와 부동산 상품에 자동 분산 투자  

-  개별 18% 부동산 담보 채권에 10만 원 최소 투자금 10만 원 이것은 다음과 같이 자동 투자를 이용하여 해결 한다. 

- 중복된 채권에는 투자 하지 않도록 설정한다. 

- 매월 100만 원 투자 한다면 매월 말 일 자동이체로 40~50만 원(트렌치에 포함 될 4~5개 채권) 정도를 자동 이체 시켜 둔다. 

- 트렌치 B상품은 금방 마감 되기 때문에 개인채권/부동산B 모두 설정해 놓았고 부동산은 14% 이상 고이율 상품이 오픈 되었을때 자동 투자 되기 위함이다. 

※간혹 11%의 부동산 담보가 매수되곤 하는데 포트폴리오와 별개로 트렌치 A와 같은 리스크의 안정적인 상품으로 그대로 투자하거나 취소 하면 된다. 

결론적으로 

피플펀드의 개별 투자 상품과 트렌치 A, B 상품을 적절하게 분산 투자하여 리스크를 줄이고 연체/부도가 발생하더라도 안정적으로 투자하려는 목적으로 투자합니다.  

즉, 매월 고정 투자금의 50%를 부동산 트렌치A에 투자하여 안정적인 고정수익을 확보하고 나머지 투자금액은 트렌치 A의 기초자산에 포함되어있는 개별채권(안정적인 선별된 채권 )에 10만 원씩 투자하여 초과 수익을 추구합니다. 

10만 원단위로 투자하면 거금 상환 시 투자처를 물색할 필요 없이 바로 현재 나와 있는 상품에 재 투자가 용이합니다.  

개별 채권에도 소액 분산하면 수익률을 높일 수 있습니다. 피플 펀드에서 면밀히 심사하고 출시를 할 테지만  P2P 상품의 설명을 잘 읽어보고 합당한 이유가 있고 투자 판단을 한 후에 투자해야 합니다. 

여태 투자한 채권은 모두 부동산 담보이고 문제가 없어 보입니다. 조금 위험이 있다고 판단되거나 마음에 걸리는 채권은 투자하지 않을 것입니다.

고수익의 개별 채권과 트렌치 상품에 동시 투자하여 리스크는 줄이고 수익률을 높인다

P2P투자

피플 펀드에 투자하는 이유 

→ 제 1금융권(전북은행)과 협업으로 가장 안정적인 느낌을 주는 업체 

→ 투자 UI 및 인프라가 제일 깔끔하고 메이저 업체 중에서 가장 먼저 투자 편의성을 제공

→ 자세한 상품 설명과 상환 계획(시나리오), 상품의 리스크(위험), 투자자 보호 관련 안전장치 등  상품 페이지에 잘 요약하여 명시적으로 설명해 주고 있다.

→ 특히, "한 마디로 ~ "  초보자도 알 수 있게 상품에 대한 요약을 잘 해주고 있다는 점이 마음에 든다.  

→  세후 및 플렛폼 이용료를 제외한 만기에 실질적으로 고객이 받을 수익률을 미리 알려 주는 편의성 제공

→  분산 투자를 할 수 있게 안정적이고 다양한 상품을 매 일 혹은 매 주 펀딩을 해주고 있다. 

→  자세한 상품 설명과 투자자보호 관련 안전장치 그리고 리스크등을 투명하게 설명해 주고 있고 

연체 및 부도 시 높은 전문직원의 추심능력으로 자금회수한 전력이 있어  나름대로 믿고 투자하는 업체중 하나입니다.

★ 피플 펀드에서 신규 가입자에게 투자 가능한 1만 포인트를 지급하는 행사를 하고 있습니다. 피플펀드 포인트 받고 바로 상품에 투자 하시면 수익률 향상에 도움이 되겠지요. 아래 링크를 통하여 가입하시면 받을 수 있습니다.

피플펀드 투자하기  https://ppfd.kr/ellF 피플펀드 추천인코드 Sl91