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재테크

[책추천]돈 버는 선택 돈 버리는 선택

 

"살면서 부딪히는 44가지 딜레마"

합리적으로 경제 생활을 하는 사람이면 반드시 읽어야 하는 책으로 현명한 소비 뿐 아니라 현명하게 돈을 모으는 투자의 지혜를 얻을 수 있다.
질 답 형태로 되어 있으나 소비, 투자, 재테크 방법에 대한 모든 내용을 담고 있다. 챕터의 일부를 요약하였으나 책에 많은 재테크 지식을 내용을 담고 있습니다.

핵심 내용은 파란색으로 되어 있어 빠르게 핵심을 파악할 수 있습니다. 요약해주는 책은 흔하지 않네요.
여러번 읽어서 숙지 중으로 점퍼의 주머니에 쏙 들어 갈 만큼 작은 책이라 한손에 들어와서 휴대하기도 좋습니다.

추천 드리는 책입니다. 몇년 전 산 책으로 돈이 아깝지 않습니다.

목차는 Yes24에서 가져왔습니다.

 


목차 및 일부 요약

● 첫걸음
타임머신을 타고 과거로 돌아간다면?!
01 신용카드를 쓸까 VS 체크카드를 쓸까  : 체크카드
02 대출을 받아 대학에 다닐까 VS 대학을 건너뛰고 바로 취업할까
대출을 받아서라도 대학에 다녀라
03 졸업하고 바로 취업할까 VS 배낭여행을 떠날까
세상구경을 하라
04 쥐꼬리 월급, 원 없이 써 볼까 VS 그래도 저축할까
둘다 하면 된다. 세월이 지나서야 소득에 따라 지출을 늘리는 것이 아주 흔한 실수 임을 깨달았다.
베스트셀러 '이웃집 백만장자' 의 저자는 부를 쌓는 열쇠는 많이 버는 것이 아니라 버는 것보다 적게 쓰는것 35p
10% 신나게 쓰고 90% 저축/투자하라
05 일반 은행과 거래할까 VS 조합 금융과 거래할까
일반 은행과 거래
06 노후 준비, 지금부터 시작할까 VS 나중에 시작해도 괜찮을까
시간이 돈벌어준다. 지금당장시작하라. 복리의 강력한 힘. 원금이 2배로 72 / 이자율
07 사내 연애를 즐길까 VS 회사 밖에서 찾을까
첫 직장에서만은 회사 밖에서!! 업무를 배우고 경력을 쌓아아햘 중요한 기회를 잃는다.
내생각) 회사생활은 회사와 결혼 하는 것으로 일종의 불륜일 수도 있다. 그 밖에 첫 직장이 정말 중요하다.
08 부모님 집에 얹혀살까 VS 남루해도 독립해서 살까
수학이 필요한시간 : 돈을 아끼고 싶으면 얹혀살고 편하게 살고 싶으면 나가서 살아!
09 동네 구민센터에서 운동할까 VS 호화 헬스클럽에 등록할까
분수에 맞는 생활을..
소득 > 지출 : 소득 - 필요경비 - 저축 = 낭비할 돈
● 주택
생애 최대의 투자, 내 집 마련
# 지금 국내에서 주택을 구입하는 선택
10 내 집을 마련할까 vs 세 들어 살까
집을 사라 / 대출이 필요하다면 고정금리로 강제저축 효과, 저금리 집사기 좋은 타이밍, 내 집이 주는 마음의 평화
11 오래된 집을 살까 vs 새로 지은 집을 살까
싼집을 사라 
12 후진 동네의 좋은 집을 살까 vs 비싼 동네의 싸구려 집을 살까
비싸도 무조건 좋은 동네에서 사라
13 집을 직거래로 팔아 볼까 vs 부동산 중개인에게 맡길까
전문가에게 맡겨라. 직거래로 팔아가 사고당한다.
14 주택담보대출, 고정금리로 받을까 vs 변동금리로 받을까
고정금리
15 주방을 리모델링할까 vs 욕실을 업그레이드할까
개조라면 당신이 필요한 것이라면 하는 것이 낫다.
● 자동차
당신 마음 속 회계 장부의 맹점
16. 새 차를 살까 vs 중고차를 살까
중고차를 사라.
자동차를 현명하게 선택하면 평생 커피 안 마시는 돈 보다 많은 돈을 아낄 수 있다.
감가상각비를 대비하라.
17. 오토리스를 할까 VS 할부로 구매할까
할부라도 사는 것이 낫다. 리스는 매일 저녁 먹으러 고급레스토랑에 가는 것과 같으며 감가상각비를 모두 부담하는 것과 같다. 1만 마일 원칙 : 매년 주행거리가 2만 4천 킬로 미터가 안된다면 리스는 절대로 생각하지 마라.
18. 렌터카 보험에 가입할까 vs 그냥 돈을 아낄까
반드시 자차 보험에 가입하라. 돈 아끼려다 더 많은 비용이 들어 휴가를 망칠 수 있다.
19. 디젤 자동차가 좋을까 vs 하이브리드 자동차가 좋을까
당신의 기준. 주로 고속도로를 달린다면 - 디젤.
구입비용을 아끼고 힘좋게 달려 보고 싶다면
시내를 주행한다면 하이브리드
탄소발자국을 줄이고 싶다면
● 투자
투자에 동반하는 세 가지 위험
20. 가장 쉽고 합리적인 포트폴리오
주식/채권에 매우광범위하게 분산투자한다.
# 한국 독자들을 위한 포트폴리오 제안 :
ETF 활용 KODEX 국고채, 30%, KODEX 200 70%
21. 장기 투자를 할까 vs 시점 선택을 할까
장기투자를 하라, 최고의 투자자는 사거나 팔 시점을 맞추지 않는다., 투자자산을 리밸런싱 하라,
22. 직접 주식 투자를 할까 vs 펀드에 가입할까
인덱스 펀드에 가입하라
# 펀드 비용의 모든 것
23. 인기 있는 펀드가 좋을까 vs 저렴한 펀드가 좋을까
무조건 보수가 싼것, 수익률갉아 먹는 펀드 수수료
24. 시가총액 가중지수를 따를까 vs 펀더멘털 지수를 따를까
인덱스 펀드를 산다면 차이를 알고 적절히 분산 하라
시가총액가중지수 와 펀드맨털 지수에 분산 투자.
코스피, 코스닥은 시가총액 가중지수 이고 다우 /S&P500 / 니케이 225 같은 해외지수는 주가평균식이다.
# 국내외의 주요 주가지수들
25. 퇴직연금을 우리사주에 투자할까 vs 펀드에 분산 투자할까
퇴직연금도 분산투자하라. 회사에 목숨걸지마라. 노동력과 자본력을 한 바구니에 담을 필요는 없다.
고용과 투자의 위험을 묶는 것은 피해야한다.
26. 채권 펀드에 가입할까 vs 개별 채권 종목에 투자할까
채권투자는 펀드로하라. 개별 채권에 넣었다가 금리가 상승하거나 회사가 망하면 손해를 본다.
분산투자가 바람직하다.
27. ETF에 투자할까 vs 일반 펀드에 투자할까
절제해서 투자할 수 있다면 ETF도 좋다. 펀드를 주식시장에 상장해 놓은 것이고 수수료가 저렴하다.
ETF와 펀드의 수익률은 같은데 ETF에서 얻은 수익이 더 많다. 펀드 수수료 때문이다.
28. 레버리지 ETF를 살까 vs 일반 ETF를 살까
일반인은 레버리지 ETF에 손도 대지 마라. 장기로 가면 시장수익률을 무조건 하향하게 되어 있다.
29. 금을 살까 vs 나무를 살까
나무가 낫다.
● 가족
부모가 되면 머릿속은 온통 육아 걱정뿐!
30. 생명보험, 정기보험을 들까 vs 종신보험을 들까
정기보험으로 충분하다. 태어났을 때 20~30년 짜리 정기보험이면 충분하다.
종신보험은 형편없는 투자. 그럼에도 권하는 이유는 보험설계사의 수수료 수입 때문이다.
※ 변액연금 보험도 마찬가지
31. 사망보장이 중요할까 vs 소득보장이 중요할까
소득보장이 먼저다.
생계를 꾸리지 못하는 경우 사고로 입은 부상보다 오히려 직업과 관계없는 질병일 떄가 많다.
살아 있는 동안 닥칠지 모르는 소득 상실의 위험에 대비해야한다.
32. 캐시백 신용카드를 쓸까 vs 여행 보상 신용카드를 쓸까
할인 보다 캐시백을 받는 것이 낫다. 포인트를 쌓아 뒀다가 다른 용도로 활용할 수 있는 경우가 많다.
33. 새 차를 장만할까 vs 해마다 휴가 여행을 떠날까
물건보다 경험에 돈을 써라.
34. 물건을 사고 연장보증에 가입할까 vs 저축으로 대비할까
연장보증(애플 케어 같은것으로 제품의 서비스 기간이 지나도 무상으로 고장 수리를 받을 수 있는 서비스 )에 가입할 돈으로 저축을 하라.
35. 조강지처에 충실할까 vs 애인에게 달려갈까
가정에 충실하라. 이혼하면 재산이 반토막 난다. 국민연금도 반토막 난다.
36. 장기간병보험을 구입할까 vs 노인장기요양보험으로 충분할까
공적 사회보험의 위력을 믿어라
# 우리나라의 노인장기요양보험제도 :
37. 아이들 용돈, 그냥 줄까 vs 일을 시키고 대가로 줄까
용돈 주면서 금융교육을 시켜라.
자녀에게 가장 중요한 금융교육은 우선순위를 정하고 선택하는 법을 가르치는 것이다.
당연히 해야 하는 일에는 용돈을 주지 않고 힘든 일이나 노동이 들어 가는 일에만 용돈을 준다.
38. 유기농 딸기를 사야 하나 vs 일반 딸기를 사야 하나
요 주의 식품은 유기농으로
39. 개인 트레이너를 고용할까 vs 혼자 알아서 운동할까
개인트레이너를 고용하여 제대로 운동하라. 비용을 들여 헬스 트레이너로부터 지도를 받으면 헬스 클럽의 우선순위가 올라간다.
● 은퇴
은퇴는 늦추고 준비 기간은 늘려라
40. 자녀 학비 마련이 먼저일까 vs 은퇴 자금 마련이 먼저일까
나 자산이 먼저다 20~30대에 학자금 대출을 상환하는 것이 나은가 40~50대에 궁핌한 부모를 모시고 사는 것이 나은가. 비행기를 탈때 산소 마스크를 자신부터 써야지 자녀에게 쒸워 줄 수 있다.
교육비 상한선을 정하라.
직장인은 3종 연금 세트가 기본 국민연금, 퇴직연금, 개인연금
# 기업퇴직연금, 어떻게 선택하고 운용해야 할까?
# 모든 근로자를 위한 ‘은퇴 준비 통장’ IRP
41.정액연금보험을 들까 vs 변액연금보험을 들까
정액연금보험을 선택하라. 변액연금보험은 위험한 투자상품의 탈을 쓴 나쁜 상품이다.
보수를 많이 땔 분 아니라 초기 사업비로 5%이상 때는데 위험자산이 오르지 못하면 수익률이 항상 마이너스이다.
중도에 깨면 해약금을 물린다.
42. 정액연금보험을 들까 vs 조정연금펀드에 가입할까
정액연금보험을 선택하라.
# 월지급식 펀드의 장단점
43. 국민연금, 55세부터 받을까 vs 65세부터 받을까
가능하면 늦게 받는 것이 좋다.
연금 수령이 늘어난다. 투자로서 수익률을 따라가려면 운과 기술이 있어야 하고 원금손실의 위험도 떠안아야한다.
년 평균 7%의 수익률을 정부가 보장해준단다.
첫째는 일찍 죽어서 연금 혜택을 못 누리는 위험 이다 둘째는 너무 오래 살아서 돈이 부족해지는 위험이다.
44. 은퇴하고 서울에 살까 vs 시골에 내려가서 지낼까
도시의 비싼 주거비용을 노후자금으로 활용하라.


 

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돈 버는 선택 돈 버리는 선택

“프로야구 돌직구가 오승환이라면, 경제 돌직구는 바로 이 책!”베테랑 경제 기자가 젊은 날의 자신에게 들려주고픈 올바른 재무 설계의 방향과 일상의 딜레마 해법!재테크, 어렵고 복잡할 필요가 없다. 이 책은 우리가 살면서 마주치는 일상적이고도 중요한 돈 문제를 44가지 대결 구도로 압축한 뒤 화끈하고 심플하게 ‘정답’을 던져 준다....

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